81년생이구요. 올 4월중순부터 월 50만 불입하고 있고.. 3년정도후 창업을 하려고 합니다.
보험설계사의 권유로 가입했었습니다.(종신납 5천만원 상품.. 특약은 안 들었음)



1. 제가 별도로 가입한 보험상품이 없는 상태였고..


2. 보험이긴 하지만 인도&중국쪽에 60%가까이 투자하는 펀드성격이 강하다는 보험설계사분의 권유에 혹했었습니다. 제가 원하는 수익률은 연15%선이었고 당시 수익률은 제 기대치를 충족했었구요. 연리 20초반대였죠 아마...(확정수익아니란건 당연히 알고 있죠..-_-;;)


3. 올 6월부터 국내 주식펀드에 70만원정도,해외 주식펀드에 80을 불입중이며 비상금으로 CMA에 월 50만원씩 쌓이고 있구요. 제 투자액수의 25%가 이 보험 상품에 투자되고 있습니다. 청약저축은 700만원으로 작년에 들어놓은 상태(광역시 거주)구요,장마저축은 비과세,가입기간등등 여러모로 고려한 결과 저한테 부적합걸로 판단해 가입하지 않았습니다. 300벌어서 250모으는 중이죠. 부모님께 얹혀살고 아직 솔로라..-_-;; 50만원정도면 붓는데 무리가 갈 정도 액수는 아닙니다.


4. 18개월후부턴 제가 불입한 금액에서 상당액수의 중도인출이 가능하고 중도인출을 해도 보험계약은 유지된다고 하길래.. 괜찮다는 생각이 들어서 가입을 했더랬습니다.(장기재테크 상품이 필요하다는 생각은 어느 정도 갖고 있었습니다..) 최초계획은 3년후에 6개월치 원금만 남기고 중도인출 그리고 계속적으로 보험납입&유지였습니다.

문제가 되는 부분이 이 부분입니다. 중도인출 가능한 금액을 제가 너무 낙관적으로 잡은 듯 싶습니다.  보험회사측에서 사업비등의 명목으로 수령하는 금액을 실제보다 꽤나 작게 봤습니다. 또한 복리가 좋은 건 알지만.. 복리효과가 클려면 판돈이 받침이 되야되는데.. 제 생각대로 초반에 중도환급을 많이 하게 된다면 참.. 비과세혜택도 10년이상 가져가야 받을 수 있다던데 말이죠.. -_-ㅋ (생각해보니 주식형 펀드의 주식부분 소득은 원래 비과세였죠... 이 보험은 채권비중이 주식형펀드에 비해선 높은 편이긴 합니다만..)
그 설계사분은 3~4년후에 목돈이 필요하면 중도인출부분을 활용하라고 하는데.. 여러게시판에 문의하니 중도인출부분 비과세혜택,복리효과등을 활용하지 않는 것이 좋다고 하네요. 아우~




보험&친디아쪽 투자&장기투자상품보유라고 생각하고 보험가입했는데요
가입후.. 모네타게시판에 있는 글들을 보니.. 왠지 후회가 가네요..-_-;;
장기재테크상품 보유도 가입목적이었기때문에 오래 보유할수록 좋고 그럴 가치가 있는 상품이라면 보험에서 원금을 인출하지 않고 그 정도의 액수를 대출할 각오도 하고있습니다.젊은 나이에 보험을 들어야 저렴하게 들 수 있다는 이야기도 있더군요.  과거 돈문제 일으킨 적도 없고.. 전문직 종사자라.. 저금리 대출도 어느정도 가능함다.. 목표창업자금에서 대출 비율도 그다지 크지 않았구요..-_-;;


그럼 질문..
이 상품 유지해도 괜찮을까요? 2회 불입했고 4월 중순에 계약이 들어갔습니다
약관및 계약서를 수령하고 계약시 설명을 제대로 들었나 확인하는 부분은 사인을 했습니다.

1.의무납입기간이후 보험료를 납입하지 않아도 보험사업료가 기존적립금에서 삭감된다는 말..
2.중도인출금은 이자소득세 비과세시 혜택을 못 받는다는 말
..은 못 들었습니다. 계약서에 명시되어 있겠지만 [모집당사자가 계약에 관한 중요내용 설명을 잘 이행하지 않으면 3개월이내에 계약이 취소]된다고 되어있는데요.. 이거에 해당되는 내용인가요? 만약 해당된다면 지금까지 불입금액을 100%돌려받을 수 있는지요.


설계사분이 이 이야기는 해주더군요. '첨 3달간은 각종 사업비용 공제로 수익률이 저조하니 3개월 후에 수익률을 확인해보세요~'.. 3개월 후라.. 혹시 약관내용때문에 3개월 후에 확인해보라고 한걸까요...-_-;;

* steady_go!님에 의해서 게시물 이동되었습니다 (2007-06-10 20:40)