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07/08/12 04:27
한화금융네트워크에서 재정상담을 하고 있는 사람입니다. 정말 쉽게 말씀드리자면 확률을 기준으로 조삼모사가 되겠습니다.
15을 5번에 걸쳐 내야 한다고 할때 1-2-3-4-5로 낼 수도 있는 거고 3-3-3-3-3으로 낼 수도 있는거죠. 특약은 주계약과는 별도의 독립된 보험이라고 보시면 편합니다. 위의 계약에서 5년만기 월납보험료 6600원 보험금 6000만원의 정기특약을 예를 들어 설명하겠습니다. 쉽게 말해 5년짜리 정기보험을 가입하는겁니다. 매월 6600원씩 납입을 하다가 중간에 사망하면 6천만원을 지급하는거죠. 만기환급금은 없는 순수보장형이구요. 5년이 지나면 계약이 끝나게 되는거고, 다시 갱신을 하는겁니다. 나이가 많아질수록 사망확률은 높아지니 보험료는 조금 오르죠. 위에서 말한 1-2-3-4-5 의 방식이 되는 겁니다. (물론 저정도로 급격하게 늘지는 않습니다.) 60세 만기나 80세 만기로 정기보험을 가입하고 20년납으로 하면 3-3-3-3-3 의 방식으로 보험료를 납부하게 되는거구요. 80세만기 20년납과 5년 전기납 갱신을 비교해보면 각각 일장일단이 있습니다. 5년 갱신으로 하면 초기 보험료가 많이 저렴해지죠. 대신 시간이 경과한 후에는 보험료가 많이 오르죠. 제 개인적인 견해로는 사망보험에 관련된 것은 5년씩 갱신하는 편이 좋다고 보고, 입원이나 수술 등 건강에 관련된 것은 80세만기 20년납 방식이 좋다고 봅니다. 그리고 종신보험보다는 만기환급형이 아닌 순수보장형 정기보험을 가입하고, 실손의료보험을 가입하는 편이 적절하다고 봅니다. 납입여력이 있다면 VUL을 추가하는 것도 괜찮겠지요. 친구분이 FP로 출발하신 것 같은데 29세면 좀 일찍 시작하셨군요. 글이 길어져서 이정도만 쓰겠습니다. 더 궁금하신 것이 있으면 연락주시죠. 전번을 공개하기는 좀 그렇고 메일주소 남기겠습니다. mt902103@hanmail.net 오히려 친구이기 때문에 못물어보는 경우가 있습니다. 제가 알려드리죠. 친구분이 아직 다 모르고 계시는 부분도 있구요. 오해는 마시기 바랍니다. 중간에 제 고객으로 가로채고 뭐 그러는거 아닙니다. ^^* 전 상담만 해드릴께요. 계약은 친구분과 하세요. 그게 도리죠. 제 친구가 다른 사람과 계약하면 저도 화나죠. 그럼 이만....
07/08/21 18:15
종신보험 20년 납입하면 20년후엔 끝 아닌가요???
==보통은 그렇죠.근데 20년납입도 짧은것입니다.보통 55세납이나 60세납이 괜찮습니다.보장성보험은 납입기간이 긴게 유리합니다. 다른 종신보험도 이런가요? =보통은 그렇지 않죠.ing생명상품의 장점이자 단점이죠. 장점:타보험사종신보험상품보다 보험료부분에서 상당히 저렴하면서 사망보장과 관련해선 상대적으로 고보장이 가능 단점:대부분 갱신형이기 때문에 보험료를 계속 납부해야 하면 또한 보험료가 가면 갈수록 대폭적으로(?)오른다는 점이 큰 단점이죠. 고로 빨리 죽을수록 절대적으로 유리하고 오래살수록 상대적으로 불리 죽을때까지 특약때문에 매달 돈을 낸다는건 좀 이상한거 같아서요 =이상할거까지는 없고 위 장단점으로 인해 그렇습니다.보통 남자 30대의 경우 종신보험 주계약(사망보험금)1억가져가면 십만원대 넘어갑니다.좀 부담스럽죠.근데 ing는 이걸 피한것이죠.훨씬 더 적은금액으로 사망보험금을 크게 가져갈수 있습니다.대신 소멸성이죠.이게 나중엔 큰 단점이죠. 그리고 특약부분이 전부 5년갱신인데 알아보니 여러 않좋은의견이 많더군요. =역시 장단점이 있는데 제 개인적으로는 비추천입니다.손해보험사 실손보장특약은 어쩔수 없다 치지만 생명보험사상품의 경우엔 아무래도 소비자 즉 계약자에게 불리하다고 봐야죠.이렇게 만든 취지가.. 차라리 특약부분을 전부 빼고 병원비보험 3만원정도하는거 드는게 더 낫지않을까요? ==생명보험상품이나 손해보험상품이나 제각기 장단점이 다 있습니다.그래서 최적조합은 생명보험상품1개+손해보험상품1개조합이 현재로선최적조합입니다.불필요한거는 다 빼고서(생명:사망+수술+암정도 ,손해:뇌혈관질환,입원비,실손보장등) 근데 3만원은 넘습니다.소멸성입니다.적립보험료는 전혀 불필요합니다. 나이 50넘어서도 십몇만원씩 내느니 특약을 없애 버릴까 하는데요 =불필요한것은 빼시는게 낳습니다.다만 정기특약때문에 그게 좀 커죠.이건 갱신을 나중에 안하면됩니다. 좋은 의견있으면 좀 알려주세요. 정말 친한친구가 추천하는거지만 왠지 평소 알고있는 종신보험과 너무 틀려서요ㅠㅠ ==친구분 경력이 얼마나 되었는지는 모르지만 친하다면 진지하게 상의해 보시길 바랍니다.보험상품은 한번 넣으면 굉장히 긴세월동안 넣어야 됩니다.답변이 늦었지만 친구분이랑 잘 상의해 보시기 바랍니다.
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